Ирина Агальцова10 октября 2026, 10:00
С 1 октября 2026 года условия семейной ипотеки изменились: теперь ставка и лимит кредитования зависят от количества детей и региона покупки жилья. Мы посчитали, какой доход требуется семьям с одним, двумя и тремя детьми, чтобы получить ипотеку на двухкомнатную квартиру в новостройке в десяти городах-миллионниках.
Damir Khabirov/iStock.com© IStock
Как мы считали
Расчёт сделан исходя из новых условий льготной ипотеки, которые действуют с 1 октября 2026 года. Подробнее про новые параметры программы вы можете узнать из нашего обзора.
Условия расчёта:
- первоначальный взнос — 20% от стоимости квартиры и выше, если не уложиться в лимит;
- срок кредитования — 15 лет (максимальный срок господдержки);
- ежемесячный платёж не должен быть более 50% от суммарного дохода семьи;
- цены — медианные за квадратный метр на двухкомнатные квартиры в новостройках комфорт-класса, по данным сервиса Домклик на сентябрь 2026 года;
- площадь квартиры — 55 квадратных метров (средняя двухкомнатная квартира комфорт-класса в российских новостройках, согласно аналитике ДОМ.РФ).
Логика расчёта:
- Узнали стоимость квартиры — умножили площадь (55 квадратных метров) на медианную цену квадратного метра в каждом городе.
- Определили сумму кредита и первого взноса исходя из лимитов программы: если стоимость квартиры минус 20% превышает лимит, остаток переносится в первоначальный взнос.
- Рассчитали ежемесячный платёж по ипотечному калькулятору на портале «Рамблер» — с учётом ставки и срока кредита.
- Вычислили требуемый доход семьи — умножили ежемесячный платёж на два.
Сколько нужно зарабатывать семьям с одним ребёнком
Для семей с одним ребёнком в регионах действует ставка 10% и лимит кредита 6 миллионов рублей. В Москве и Санкт-Петербурге — 12% и 12 миллионов рублей. Размер ежемесячного платежа и необходимого заработка для покупки жилья в разных городах мы привели в таблице ниже.
© «Рамблер»
Для таких семей лимит не покрывает стоимость квартиры ни в одном из десяти городов. Даже в Самаре, где жильё самое дешёвое, банк даёт только 6 миллионов рублей, а квартира стоит 8,2 миллиона. Разницу — 2,2 миллиона рублей — семья должна внести сама. Это значит, что первоначальный взнос вырастает с 20 до 27% стоимости.
В Москве разрыв максимальный: квартира стоит 22,5 миллиона рублей, а в кредит доступно только 12 миллионов. Своими деньгами нужно закрыть 10,5 миллиона — почти половину стоимости жилья.
Сколько нужно зарабатывать семьям с двумя детьми
Для семей с двумя детьми в регионах ставка снижается до 8%, а лимит вырастает до 8 миллионов. Условия в Москве и Санкт-Петербурге — 10% и 15 миллионов рублей.
© «Рамблер»
В большинстве городов таким семьям хватает кредитного лимита для покупки квартиры. С недостатком средств заёмщики с двумя детьми столкнутся лишь в трёх городах.
В Казани квартира стоит 12,5 миллиона рублей. При взносе 20% в кредит нужно взять 10 миллионов, но банк даёт только 8 миллионов. Недостающие два придётся добавить к первоначальному взносу — он вырастет с 2,5 до 4,5 миллиона рублей.
В Нижнем Новгороде не хватает около 0,5 миллиона рублей, в Москве — 3 миллионов рублей. В остальных городах квартира стоит дешевле 10 миллионов, поэтому 20% взноса достаточно, чтобы уложиться в лимит.
Сколько нужно зарабатывать семьям с тремя детьми
Для семей с тремя детьми в регионах ставка снижается до 6%, а лимит растёт до 10 миллионов рублей. В Москве и Санкт-Петербурге действует ставка 8% и лимит в 18 миллионов рублей.
© «Рамблер»
Семьям с тремя детьми лимита хватает во всех десяти городах. Это значит, что они могут внести только 20% от стоимости квартиры, а остальную сумму покрыть ипотекой по льготной ставке.
Как накопить на первый взнос
- Откладывайте с каждой зарплаты. Определите фиксированный процент дохода, который вы готовы откладывать ежемесячно, и сразу переводите его на отдельный счёт. Даже небольшие суммы со временем складываются в серьёзный капитал. Как начать откладывать, если кажется, что это невозможно, мы рассказали в отдельном материале.
- Используйте финансовые инструменты для получения дохода. Открывайте вклады или накопительные счета, покупайте облигации или другие надёжные бумаги. Это поможет не только сохранить, но и приумножить накопления. Главное — выбирать инструменты с понятным риском. Куда вкладывать сбережения, чтобы защитить их от инфляции, читайте в нашей статье.
- Материнский капитал. Им можно оплатить до 100% первоначального взноса. Если маткапитала не хватит, чтобы полностью закрыть взнос, разницу нужно будет внести из своего кармана. Как получить и куда направить средства маткапитала, описано в этом материале.
- Продажа имущества. Можно продать старую квартиру, машину, гараж или другие активы. Вырученные деньги пойдут на взнос.
- Помощь родственников. Часто родители помогают детям с первым взносом. Чтобы банк не задавал лишних вопросов, лучше оформить договор дарения денег, а их передачу подтвердить распиской.
- Государственные программы. В некоторых регионах для семей с детьми действуют дополнительные субсидии. Узнайте, что доступно в вашем субъекте.
Если вам всё равно не хватает на первоначальный взнос, можно рассмотреть квартиру меньшей площади или в более дешёвом районе.
Доход для семейной ипотеки: от 111 тысяч до 344 тысяч рублей
По нашим расчётам, чтобы купить двухкомнатную квартиру в новостройке, семье нужно зарабатывать от 111 до 344 тысяч рублей в месяц. Нижняя граница — 111 тысяч — это доход семьи с тремя детьми в Самаре. Верхняя — 344 тысячи — минимальный доход для семьи с тремя детьми в Москве. Такой разброс сложился из-за новых правил: теперь ставка и лимит кредита зависят от числа детей и региона покупки.
По условиям льготной ипотеки требуется первоначальный взнос в размере 20% от стоимости квартиры. Однако в некоторых случаях, особенно если у заёмщиков один ребёнок, может потребоваться более высокий взнос, чтобы уложиться в кредитный лимит. Это особенно актуально для Москвы и Санкт-Петербурга, где стоимость жилья выше.
В некоторых городах лимиты кредитования не покрывают полную стоимость квартиры даже для семей с двумя детьми. Это означает, что им придётся либо увеличивать первоначальный взнос, либо искать дополнительные источники финансирования.
Семьи с тремя детьми получают наиболее выгодные условия: низкие ставки и увеличенные кредитные лимиты, которых хватает на покупку квартиры в любом из городов-миллионников.
Как получить IТ-ипотеку в 2026 году: актуальные условия
Подпишитесь на «Рамблер» в Max! Будем на связи вопреки блокировкам и сбоям.