Изюмова Елена25 октября 2026, 10:00
Если вы часто покупаете на Wildberries, то могли заметить в приложении опцию «Инвесткопилка». Это не банковский вклад и не накопительный счёт, а инструмент для автоматических накоплений внутри экосистемы маркетплейса. Деньги, которые вы туда откладываете, инвестируются в бизнес группы компаний РВБ. Разбираемся, как это работает, какая доходность вас ждёт и в чём главные риски.
© Сгенерировано при помощи ИИ
Как устроена копилка от WB
С юридической точки зрения WB Инвесткопилка — не вклад, но и не обычная инвестиционная копилка. Это сервис на инвестиционной платформе «ВБ Инвест», который работает по закону о краудфандинге. Когда вы переводите деньги в копилку, вы не открываете счёт, как в банке, а приобретаете права требования по размещённым на платформе займам. Переводя деньги в копилку, вы фактически даёте их в долг под проценты группе РВБ, владеющей Wildberries.
Как происходит сделка:
1. Вы регистрируетесь на платформе через мобильное приложение Wildberries и пополняете виртуальный счёт. Минимальный порог — 100 рублей, максимальный зависит от вашего инвестиционного статуса:
- для обычных инвесторов — 600 тысяч рублей в год;
- для квалифицированных — без ограничений.
Важно! Лимит в 600 тысяч рублей за календарный год касается не только самой копилки, но и ваших инвестиций на других краудфандинговых платформах. Вложения по ним суммируются.
2. Выбрав подходящее инвестпредложение, вы переводите деньги компании-заёмщику. Фактически в этот момент вы покупаете права требования по договорам займа, оформленным через платформу. Также можно подключить стратегию «Автоматическое инвестирование» — в этом случае система сама распределит свободные деньги по доступным предложениям.
Есть разные варианты списания средств в копилку:
- процент с каждой покупки на маркетплейсе (например, 1–5%);
- фиксированная сумма по расписанию;
- округление трат — например, при покупке на 1147 рублей списывается 1200 рублей, и 53 рубля идут в копилку.
Средства, которые зачислены на платформу, но ещё не направлены на покупку прав требования, учитываются на номинальном банковском счёте. Оператор платформы распоряжается ими, но не имеет права гасить этими деньгами собственные обязательства.
3. Платформа начинает выплачивать вам проценты. Выплаты происходят ежедневно и капитализируются, то есть начисленный доход прибавляется к основной сумме вложений.
4. Когда вы решите вывести деньги, сработает механизм обратного выкупа прав требования: компания-заёмщик выкупит у вас свой долг.
Ключевое отличие WB-инвесткопилки от вклада: оператор платформы лишь организует сделки и ведёт учёт, но не является стороной договоров инвестирования и не отвечает по обязательствам заёмщиков. В случае с банковским вкладом возврат денег и выплата процентов — обязанность самого банка. Здесь же риски лежат на вас как на инвесторе.
Важно. Для подключения инвесткопилки понадобится WB Кошелёк уровня «Стандарт».
Сколько можно заработать
Доходность в инвесткопилке не фиксирована — она привязана к ключевой ставке Банка России. Для расчёта используется формула «Ключевая ставка минус 3 процентных пункта».
Пример: при ключевой ставке 14% годовых доходность копилки будет на уровне 11% годовых. Тогда, вложив 50 000 рублей, через год вы получите 55 500 рублей.
Однако эта доходность не гарантирована. Если ЦБ изменит ключевую ставку, ставку копилки тоже пересчитают. Платформа обязана уведомить о таких изменениях в личном кабинете не позднее чем за два дня.
Комиссии и налоги
Основные комиссионные расходы при оформлении краудфандингового займа ложатся на заёмщиков. Именно они должны выплачивать оператору вознаграждение — до 2% от суммы займа. С владельцев копилки комиссии за ведение счёта, заключение сделки или вывод денег не взимаются.
С дохода, полученного в инвесткопилке, нужно уплатить НДФЛ. Однако эту обязанность берёт на себя сервис: оператор сам перечислит в бюджет нужную сумму при выплате дохода. Поэтому вам не придётся подавать декларацию 3-НДФЛ только из-за копилки.
Чем копилка от WB отличается от банковских продуктов
Банковские вклады и накопительные счета защищены государством через систему страхования вкладов (АСВ). Если у банка отзовут лицензию, вы получите компенсацию до 1,4 миллиона рублей.
WB Инвесткопилка такой защиты не имеет. Это инвестиционный продукт, и риски здесь рыночные: доходность может быть ниже ожидаемой, а в теории возможны и убытки, хотя инструмент позиционируется как низкорисковый.
Кроме того, банковские копилки обычно позволяют снимать деньги мгновенно или на следующий день. В случае с WB вывод может занять 1–3 рабочих дня, и результат фиксируется на дату погашения.
Какие есть риски
Первый риск — отсутствие страховки. Деньги в копилке от WB не защищены АСВ. В случае каких-то проблем у платформы или компании-заёмщика возврат средств будет зависеть от итогов процедуры банкротства, а не от государства.
Второй риск — плавающая доходность. Вы не знаете заранее, сколько именно получите. Если ключевая ставка будет снижаться, доходность копилки тоже уменьшится.
Третий риск — ликвидность. Вы не сможете получить деньги мгновенно — на вывод нужно закладывать несколько дней.
Кому подойдут такие инвестиции
WB Инвесткопилка может быть удобна, если вы:
- Регулярно покупаете на Wildberries и хотите, чтобы часть трат автоматически откладывалась.
- Готовы к тому, что доходность не гарантирована, и не планируете использовать эти деньги как подушку безопасности.
Если вам важны максимальная надёжность и страховка от государства, лучше рассмотреть банковский вклад или накопительный счёт. В этом случае вы будете точно знать, сколько заработаете, и иметь возможность снять деньги в любой момент без задержек.
Не стоит делать WB Инвесткопилку единственным инструментом для накоплений. Оптимальная стратегия — разделить задачи. Подушку безопасности на 3–6 месяцев расходов надёжнее хранить на банковском счёте. А для регулярных небольших накоплений можно использовать и копилку от WB, если она вписывается в ваши финансовые привычки. Главное — помнить, что это инвестиции, а не вклад.
Во что вложить деньги осенью 2026 года: разбор самых популярных инструментов
Подпишитесь на «Рамблер» в Max! Будем на связи вопреки блокировкам и сбоям.